Dilema del diseño: planificación de la jubilación para el diseñador independiente
Daniel A. escribe: ¡Me he dado cuenta de que nunca puedo darme el lujo de retirarme y tengo miedo! Trabajé en algunos puestos de personal durante aproximadamente la mitad de mi carrera y no tengo nada que mostrar. Se han ido dos IRA (cuentas de jubilación individuales, generalmente establecidas por su empleador).
Los creativos no son grandes genios financieros. Es vergonzoso admitirlo, pero es la parte más necesaria para sobrevivir como creativo y como persona. Únase a nosotros mientras profundizamos en otro Dilema del diseño, que le ayudará a responder sus preguntas, consultas e inquietudes sobre el oscuro mundo del diseño ...
Daniel continúa examinando su carrera independiente:
El trabajo independiente ha sido bueno para mí, quiero decir, pagamos las facturas y superamos los tiempos difíciles, pero nuestros ahorros para la jubilación se vieron afectados por algunos gastos inesperados, algunos tiempos lentos y tasas más bajas de mis clientes. No tengo idea de lo que harán mis hijos para la matrícula universitaria.
Le envié a Daniel un enlace a un artículo sobre cómo calcular lo que realmente necesita cobrar para cubrir gastos, sorpresas y ahorros. Se tomó unos días y unos pocos correos electrónicos de preguntas para llegar a su tarifa por hora requerida. "No puedo cargar esto!" Él escribió en un correo electrónico. "¿Quién pagará este tipo de tarifas?"
Este es el problema por el que tantos freelancers enfrentan los mismos problemas financieros que Daniel. Los puestos de personal pueden tener ventajas financieras sobre los trabajadores independientes, con seguro médico, participación en las ganancias (como eso sucede mucho más), planes de jubilación y fondos de contrapartida. Desafortunadamente, no puedo decir que conozco a alguien que trabajó en un puesto de personal, luego lo perdió y se fue a la quiebra, consumiendo todos sus ahorros. Quizás sea solo la economía actual, quizás sea nuestra naturaleza creativa, podría ser imposible para muchos en estos días.
Personalmente, con tantos años de experiencia corporativa detrás de mí, salpicada de una larga carrera independiente desde que supere mi último puesto, una gran orden de manutención infantil basada en mi salario corporativo anterior y clientes que lloran pobreza, estoy ... bueno, no se rompió exactamente, pero la vida se pone un poco nerviosa a fin de mes. No hay más cojines para emergencias, sentados en bancos aquí y allá. Todas mis cuentas IRA corporativas se agotaron, y solo puedo esperar dejar algún tipo de legado de propiedad intelectual para mis hijos, por triste que me parezca.
Honestamente, siendo el viajero internacional que había sido durante los mejores tiempos, solo imagino que tendré que esperar hasta cumplir 70 años, reclamar un pago de seguridad social más grande y encontrar una pequeña isla o país con WIFI, TV satelital y Un nivel de vida barato.
Con suerte, esto hará que muchas personas estén felices de saber que otros están luchando y que tengan preguntas sobre el futuro. ¿Se preguntarán otros cómo pensé en sus planes de jubilación?
¿Cómo pasó esto?
- Mañana. Siempre hubo mañana.
- Reembolsos de impuestos, un bono o un cheque más grande, un buen mes y nos escapamos para lo que queremos y no necesitamos . Claro, hay causas traumáticas para una pérdida repentina de riqueza. Soy el rey de eso!
- No enseñan planificación financiera en la escuela de arte, lo que significa que tenemos que aprender de nuestros padres. ¡Buena suerte para la mayoría de la gente!
- Gastamos demasiado Comer todos los días para almorzar, desviarse del menú de comida rápida en dólares con la esperanza de que los artículos que cuestan más tengan más sabor y menos veneno.
- El café y los cigarrillos son un hábito costoso de las drogas.
- La gente quiere pasar y vivir siendo joven y no preocuparse por el futuro.
Hay muchas razones por las que nos faltan ahorros. El mayor desafío que enfrentamos es mirar la situación con claridad y decidir nuestro plan a largo plazo para sobrevivir y, con suerte, vivir cómodamente en nuestros años dorados, si no hoy.
¿Qué avenidas están abiertas para el ahorro?
Cualquier experto le dirá que habrá una o dos cosas que puede renunciar de su vida y usar ese dinero para ahorrar. La mayoría de la gente dice, "oh, solo serán $ 200 por año por esto y $ 150 por año por eso", pero suficiente esto y aquello, y probablemente puedas depositar mil dólares o más cada año. No te hará rico, pero invierte sabiamente, sumado a cada año y sin tocar, se acumula en una buena cantidad.
“Hable con el asesor financiero de su banco. Es gratis y te darán opciones que se adaptan a tus necesidades y habilidades. No seas tímido ni te sientas avergonzado ".Tal vez, como profesional independiente, puede trabajar a tiempo parcial y aún así atender a sus clientes habituales mientras busca a otros para aumentar sus ingresos. Incluso con un salario mínimo, con la eliminación de los impuestos, puede terminar con una buena cantidad de ahorro. En primer lugar, los impuestos que se eliminen negarán el pago de impuestos estimados trimestrales. Luego, si puede, deposite el cheque de pago completo en una cuenta IRA o de crecimiento. A $ 7.25 por hora (salario mínimo por hora en los EE. UU., Lo que significa que los empleadores realmente querían pagar menos, por lo que tuvieron que aprobar una ley que garantiza lo bajos que podrían ser los pagos para los trabajadores) y una semana laboral de 20 horas, podrá depositar alrededor de $ 124 por semana, después de impuestos. Eso es $ 6, 200 al año, o aproximadamente las contribuciones promedio de IRA hechas por empleados corporativos de nivel medio.
Como miembro del personal, especialmente en una gran corporación, incluso con la contribución más pequeña al programa IRA / Pensión de la compañía, incluidos los fondos de contrapartida que la compañía le brinda, puede acumular una pequeña fortuna.
En mi último empleador, los fondos equivalentes al mínimo que habría deducido de mi sueldo me permitieron ahorrar $ 50, 000 en solo siete años. Agregue el fondo de jubilación del saldo en efectivo y la participación en las ganancias, y estaba más cerca de $ 70, 000.
Hable con el asesor financiero de su banco. Es gratis y te darán opciones que se adaptan a tus necesidades y habilidades. No seas tímido ni te sientas avergonzado. Cuando quité dinero de mi IRA, el oficial financiero de mi banco me aseguró que estaba mejor que la mayoría de los otros clientes. La miseria puede amar la compañía, ¡pero se siente mucho mejor cuando otros son más miserables que tú!
La dura realidad
El otro día, conocí a un diseñador local que estaba charlando conmigo para hablar con estudiantes de escuelas de arte y universidades. Mencionó a otro diseñador, a quien realmente no me importa. Dijo que este diseñador habló con algunos estudiantes y les dijo que tuvieran dos carreras, básicamente importantes en dos industrias completamente diferentes, porque ser diseñador ya no es una carrera de por vida para la mayoría.
“Muchos de nosotros fuimos independientes, con la esperanza de que las conexiones de toda la vida nos ayudaran a firmar nuevos clientes del grupo de grandes nombres con los que todos trabajamos en nuestras posiciones corporativas. Desafortunadamente, esos contactos también estaban sin trabajo "."Él solo subió algunos puntos en mi libro", dije en voz alta. El tiene razón. Cuando llegó el momento de ser liberado de la vida corporativa, parece que todos mis compañeros de edad estaban siendo despedidos. No éramos viejos, pero sí lo suficiente como para no ser tan baratos como los trabajadores mucho más jóvenes. Muchos de nosotros fuimos independientes, con la esperanza de que las conexiones de toda la vida nos ayudaran a firmar nuevos clientes del grupo de grandes nombres con los que todos trabajamos en nuestras posiciones corporativas. Desafortunadamente, esos contactos también estaban sin trabajo.
A veces tienes que enfrentar una dura realidad: tu carrera de diseño no va a funcionar. Bueno, ¿cuáles son tus elecciones? ¿Tienes otros talentos y amores? Es un hecho, que muchas personas exitosas comenzaron la carrera por la que son conocidos, después de los 65 años. Edad de jubilación, por extraño que parezca. Hay muchas cosas que el individuo creativo puede hacer y siempre un deseo secreto de hacer otra cosa. A veces te ves obligado a seguir otros caminos.
Nadie puede predecir el futuro, ni podemos decir si el Seguro Social existirá cuando sea nuestro turno de cobrar el dinero que hemos estado reduciendo de nuestros salarios durante muchos años para apoyar al grupo actual de personas jubiladas. Tenemos suerte de hacer algo que amamos y, en la mayoría de los casos, podemos continuar de una forma u otra, entonces, ¿quién querría retirarse? Aún así, es necesario tener al menos algo de dinero para tiempos difíciles y eventos no planificados, así que hable con el planificador financiero de su banco y comience en alguna parte. Un poco se convierte en mucho ... ¡mucho más rápido de lo que piensas!
Pruebe esta calculadora de jubilación para ver su situación financiera.
¡Envíenos su dilema!
¿Tienes un dilema de diseño? Speider Schneider responderá personalmente sus preguntas, ¡solo envíe su dilema a [correo electrónico protegido] !
Speider ha creado diseños para Disney / Pixar, Warner Bros., Harley-Davidson y Viacom, entre otras compañías notables, y es un ex miembro de la junta del Graphic Artists Guild y copresidente del Comité de Prácticas Profesionales de GAG. Escribe para blogs globales sobre ética de diseño y prácticas comerciales y ha contribuido a varios libros sobre el tema de negocios para diseñadores.
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